公元1076年3月7日，春日的阳光洒在繁忙的街道上，空气中弥漫着淡淡的花香。在这个特殊的日子里，赵令畤怀着满腔的热情，早早地守在了茶楼的二楼。他的目光时刻注视着楼下的动静，期待着吕公着的到来。今天是河堤工程动工的第六天，但对于赵令畤来说，这不仅仅是一个关于工程的日子，更是一个推广足疗的日子。
赵令畤心中早已有了计划，今天他要和吕公着一起探讨王安石的青苗法。占用吕公着的会客时间，看看今日会有几人上钩，在茶楼进行足疗消费。
午膳过后，吕公着如期而至。他坐轿而来，稳健地来到了茶馆二楼。赵令畤见到吕公着的到来，立刻迎了上去，恭敬地鞠躬说道：“拜见师伯，学生赵令畤等候多时了。今日有些政令不是很理解，还请师伯指教。”吕公着见到赵令畤如此谦逊好学，心中不禁暗自点头。他扇着折扇，边走边说道：“身体未愈之前，不用如此操持学问。”
赵令畤紧跟吕公着的脚步，边走边说：“学生对律令生疏，想跟在师伯身边学习。”吕公着听到赵令畤的话，感到十分欣慰。他点点头说：“嗯！有长进！想学随我来吧。”于是二人前后进入吕公着的书房，来到茶桌前，分别坐定。
书房内弥漫着淡淡的墨香，书架上摆满了各式各样的书籍。侍女们陆续将茶水和茶点端上来，二人开始品茶聊天。赵令畤对青苗法充满了兴趣，他向吕公着请教道：“学生对青苗法很是上心，据学生了解：熙宁二年（1069年）实行青苗法，贷还规定：在每年春耕和夏种时‘以诸路常平、广惠仓钱谷依陕西青苗例，预借之，出息二分，随夏秋税输纳。如遇灾份、许展至丰熟日纳’。
贷借方法和数目如下:
(1)五户以上组成一保,约定所贷钱币,由户长根据每户的物力进行‘识认’。每户贷借再少不能少于一贯。
(2)不愿贷者,不能强迫借贷。其中有的愿以贷借谷物的,即以按照时价,计成钱数支给。
(3)客户愿贷者要与主户合保,量所保主户物力多少交借。
(4)如支与乡村人户有剩余的话,亦按照土法,‘表与坊郭有物业可抵挡的市民’。
(5)按户等借贷:第五等及客户毋得过千五百,第四等三千,第三等六千,第二等十千,第一等十五千余钱”。不知青苗法是否此意？”
吕公着微微点头，没有立即回应赵令畤的提问。他的眼神里透露出一种深沉的思索。
赵令畤接着问：“这个二分利，跟着夏秋税收一起交。是不是就是春天借1贯，夏天收成后还1贯200文；夏天再借1贯，秋天收成后还是还1贯200文？那就是一年借1贯，最后要还1贯400文？”听到这，吕公着收起扇子，看着赵令畤，想了想说：“没错！”
赵令畤继续分析：“按照市场价格，换成钱来计算。借钱的时候，正好是粮食青黄不接的时候，用钱买粮，这时候粮价应该是高价；而用粮食换钱的时候，正是丰收之时，此时粮价应该是低价。听闻粮价高价的时候一斗75文，低价的时候一斗60文，这一高一低以借贷1贯钱折算相差200文。那么实际上农户借1贯一年要还600文。对吗？”吕公着想了想说：“没错！还有吗？”
赵令畤摇摇头说：“没了，我未从政，不懂官场那些弯弯绕。不知道是否还有什么青苗法借贷任务，或者官商勾结之类的事情。”
吕公着站起来思虑道：“我们大宋的种粮比例是1:10，每亩地产粮3石，一户人一年要吃18石。每亩地的田税：夏秋两季各收2斗（30斤）；丁税：20到60岁的人都得交，每人约500文。还有支移和折变：每亩地交50文钱；农器税、牛革税、蚕盐税、鞋钱等杂税约600文。每家至少要借3贯，种地39亩，才能勉强过得去，还没算上油盐柴布等日常开销和农具的费用。我们大宋有90%的农户是四等户以下，耕地面积都在52亩以下。”
吕公着算完这些，在房间里来回走动，良久咏唱起《吴中田妇叹》：
今年粳稻熟苦迟，庶见霜风来几时。
霜风来时雨如泻，杷头出菌镰生衣。
眼枯泪尽雨不尽，忍见黄穗卧青泥！
茅苫一月垅上宿，天晴获稻随车归。
汗流肩赪载入市，价贱乞与如糠粞。
卖牛纳税拆屋炊，虑浅不及明年饥。
官今要钱不要米，西北万里招羌儿。
龚黄满朝人更苦，不如却作河伯妇！
赵令畤咳嗽了一声，打破了吕公着的沉思。吕公着回过神来，微微叹了口气，道：“百姓的生活真是艰辛啊！”
赵令畤见状，小心翼翼地开口问道：“吕师伯，不知这推行的青苗法是否会对民间借贷业务产生影响？”
吕公着缓缓坐回茶桌前，斟酌着词句，道：“我大宋对借贷业务向来有严格的管束。法律规定，每月的利息不得超过六分，即便累计时日再多，也不得超过一倍。此外，还明确禁止了借贷中的复利行为。这些规定旨在保护借贷双方的权益，特别是债务人的利益。同时，宋律还规定了‘三人相保’、‘连保同借’等担保形式，以确保债务能够得到妥善的履行。最重要的是，法律规定了不得进行暴力催债。若债务人无法偿还债务，可以报官由官府受理。”
赵令畤听完吕公着的讲解，心中有了底，于是低声说：“我计划放贷的年息为1分，而且要求借款人必须以地契、房契作为担保。考虑到我们是小本经营，所以准备暂时只借贷给在城东为我做事的人。”
吕公着眯着眼睛看着赵令畤，似乎对他的计划有所怀疑，于是问道：“你哪来的这么多本钱？”
赵令畤继续解释道：“我听说宋神宗熙宁五年（公元1072年）颁布实施了市易法，允许商贾贷款或赊货，并按规定收取息金。参加市易务工作的行人，可以将地产或金银作为抵押，由五人以上相互作保，向市易务赊购货物，并在市场上以酌加的利润进行售卖。货款在半年至一年内偿还，年利为2\/10。若过期不归还，则需另加罚款。不知吕大人是否了解此事？”
吕公着点了点头，表示确实听说过此事。
赵令畤舔了舔嘴唇，继续说道：“基于市易法的规定，我计划以城东的资产作为担保，借贷50万两白银作为贷款本金。不知吕大人觉得如何？”
吕公着听完赵令畤的计划后，不禁直吸冷气，他担忧地说道：“这可不行！怎可如此大胆？这可不是建个蒙学堂或者道观那么简单。你这50万两白银的一年利息就是10万两，再加上西岸河堤工程一年也要耗费10来万两。这风险太大了，不妥不妥！”
赵令畤在书房中继续阐述他的计划：“颍州人口众多，共计户。若以每户平均拥有三贯钱计算，其实颍州只需24万贯的流动资金便能满足日常需求。我所有的借贷，除去预期的2万4千贯利润，其实缺口也只有2万4千贯。吕师伯，您认为我一年内赚不到这2万4千贯吗？或者我的熟药坊一年内的利润也无法达到这个数字？”
吕公着听得有些疑惑，他不禁问道：“令畤，你为何如此热衷于借贷生意？照你所说，这样的生意岂不是只亏不赚？你究竟有何打算？”
赵令畤的神色变得严肃起来，他坚定地说：“我计划开设一家钱庄。”
吕公着听后，摸了摸胡子，沉思片刻，然后缓缓说道：“作为知州，我自然应当支持你。但作为你的师伯，我却要阻止你。这门生意，风险实在太大。我需要好生考虑一下。”
赵令畤恭敬地鞠了一躬，说道：“学生告退，静候师伯佳音。”说完，他退出了书房。吕公着的管家见赵令畤出来，立即拿着一叠拜帖送入书房。片刻后出来对走廊外等候的众人轻声说道：“大人要休息，请各位在外等候。”然后，站在书房门前静静守候着。
书房外的连廊上，站着十余人，他们中有官员，有豪绅，还有赵令畤的熟人张三。赵令畤对张三使了个眼色，就命人去了酒楼的二层。
赵令畤坐在酒楼二层靠近庭院的位置，眼神中透露出坚定与期待。他转向冬雪，语气中充满了决心：“给家里和从谨亲族写信，告知他们我计划开设钱庄。我将以现银2万两和颍州城东的资产作价10万两作为股本，发起招股。我预占股六成，每年盈利的10%，作为救济从谨脉落难的亲族的银钱提存；其余盈利则于年初发放。希望诸位亲友的支持。每份入股金额不少于1000两白银。另外，给我的四师祖欧阳辩和师傅黄庭坚写信，询问他们是否愿意参股。”
赵令畤的话语一落，便转向王福，声音中充满了命令与果断：“通知医馆、学堂、马场、李家兄弟和邓老先生，让他们1个时辰后在此碰面。”他的话语中透露出一种不容置疑的权威，仿佛一切都在他的掌控之中。
接着，又对赵平安吩咐道：“去招募账房先生20余人，我们需要一支专业的团队来管理钱庄的账目。”他的眼神中闪烁着对未来的期待，仿佛已经看到了钱庄繁荣的景象。
不等众人回应，赵令畤便提笔开始写下开设银行方略。他详细地列出了开设地点、所需用品等细节，每一笔都写得清晰而有力。他的字迹犹如他的人一样，坚定而有力。
就在这时，张三走了进来，躬身行礼道：“不知公子有何吩咐？”赵令畤对其招手，张三走近几步，附耳过去。只听赵令畤小声说：“你去说和吕大人房外的众人，让他们去旁边足疗室做足疗休息。每完成1单，给你提成1两银子，而且今后来足浴全都免费。如何？”
张三听后，心中一阵激动。他秒懂这是吕大人和赵令畤的安排。他躬身说道：“小人知道怎么做了，先行告退。”他心中暗自感叹：难怪吕大人要在此设个书房。有没有提成无所谓，能为吕大人把事办好就心满意足了。
随着张三的离去，赵令畤的脸上露出了满意的笑容。他知道自己的计划正在有条不紊地推进着，一切都在他的掌控之中。
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在这个充满放松的古筝音乐的酒楼中，赵令畤坐在茶桌前，沉浸于深思之中。他手中的笔悬而未决，银行的方略仍然未能完全撰写完毕。然而，时间的流逝似乎并未察觉，仅仅一个时辰的光景，便已经匆匆而过。
酒楼的楼梯时不时传来登楼声，众人陆续到来，他们的脚步声打破了宁静。庞安时、巢谷、李诫、李譓、邓御夫、晏几道、秦观、李公麟、周同、林灵蘁等人纷纷入座，他们各自安静地品着茶，等待赵令畤开口。
赵令畤环视众人，脸上露出温和的笑容。他放下手中的笔，缓缓开口：“诸位，我有一事相商。我意欲开设一家钱庄，诚邀各位入股。我以城东的资产以及两万现银作为本金，占股六成。向各位招股，每份入股金额不少于一千两白银。不知各位是否有兴趣？招股截止日期定为本月底。”
庞安时微微皱眉，好奇地问道：“何故突然想起开设钱庄？”赵令畤笑了笑，解释道：“一来是为了谋取更多的利润，二来城东的资金吞吐量日益增大，开设钱庄不仅方便结算和交易，还能为众多商贾、民户提供便利。”
庞安时听后，轻轻摇头，但脸上却露出支持的神色：“既然你有此想法，我自然全力支持。我尚有五千两白银，稍后会派人送来。”
李诫、李譓对望一眼后，李诫说道：“三弟的事情，作为大哥我怎能不支持？我和你二哥这里能凑出两万两白银，不过需要些时间，月底方能凑齐。”
赵令畤摆摆手，表示不急：“诸位，入股之事纯属自愿，不强求大家。而且，我相信这笔钱庄的生意会有些利润。此外，本钱庄也是福利性质为主，借贷年收息一分，不实行复利；同时，还会向外收储，年息二里。”
晏几道闻言，不禁好奇地问道：“赵贤弟，你如此做法，岂不是亏本买卖？既要付出利息收储，借贷给农户利息如此之低，岂不是两头吃亏？”
赵令畤微笑着解释道：“如今青苗法借钱一贯，年息将近六百文，对于农户而言负担颇重。我如此做，是为了给农户一条活路。同时，我也需要大量银钱用于各项事业，如西岸河堤工程、蒙学堂、医学堂、医馆、药坊以及扩大药园等。我还想创办农学堂，然而处处受银钱所限。因此，希望通过开设钱庄，既能解决资金问题，又能为农户带来实实在在的福利。”
众人听完赵令畤的解释后，纷纷议论起来。他们为赵令畤善举所感动。直至晚膳时分，众人才陆续散去，但他们的心中却充满了对赵令畤的敬佩和期待。
《青苗法》是借贷史上不可忽略的重要篇章，起源可追溯到唐朝时的常平仓，在宋朝时起源于宋仁宗时期，此时正处于变革时期，当时王安石就在鄞县实施了“贷谷于民，立息以偿”的做法，就相当成功。与《青苗法》最直接有关联的就是王广廉在陕西地区私自开设借贷，在《宋史》中有记载：“广廉尝奏乞度牒数千道为本钱，于陕西转运司私行青苗法，春散秋敛，与王安石意合。”
朝廷中此时也正在讨论关于青苗法的事宜，当时王安石决意要实行青苗法。但是因为《青苗法》的最初目的便是为了增加财政，所以这也注定了其实施无法长期存活，因为如果政府重视青苗钱发放的数量、收取利息多少作为考核标准等事情的话，就必然会导致青苗法偏离一开始的目的，所以这个尺度非常不好把握。
而当时青苗法就对一些高阶层的上等户进行了“抑配”的做法，也就是强行借贷给他们，再收取其高昂的利息，引起上等户的不满情绪，造成了他们对青苗法进行了激烈反对。
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